10. ตลาดประกันสุขภาพ – ตอนที่ 85

  • โดย ดร. วิทยา มานะวาณิชเจริญ
  • 9 มิถุนายน 2569
  • Tweet

การพิจารณาหลักเกณฑ์ในการต่ออายุสัญญา (Contract renewal) จะพิจารณาเป็นรายปี หากปีใดไม่เข้าตามเงื่อนไข (Conditions) แม้เพียงข้อเดียว ผู้ทำประกันไม่ต้องร่วมจ่าย (Co-pay) ผลกระทบในด้านบวก (Favorable impact) สำหรับบริษัทประกันคือช่วยลดค่าใช้จ่ายในการเคลมประกัน (Insurance claim)

และสำหรับผู้ซื้อประกันภัยอาจช่วยลดอัตราการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันภัย (Premium) ทำให้สามารถเข้าถึง (Access) การประกันสุขภาพได้มากขึ้น 

ปัจจัยเสี่ยง (Risk Factors)

ธุรกิจประกันภัยเผชิญความเสี่ยงหลัก (Primary risk) ได้แก่

  1. ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ (Economic risk): กำลังซื้อ (Purchasing power) ในประเทศที่อ่อนแอจากหนี้ครัวเรือน (Household debt) ที่อยู่ในระดับสูง การฟื้นตัว (Recovery) ทางเศรษฐกิจที่ช้าและไม่ทั่วถึง อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจที่อยู่ระดับต่ำกว่าแนวโน้ม (Trend) เป็นอุปสรรค (Obstacle) ต่อการเติบโตของเบี้ยประกันภัยโดยรวม (Overall) ในระดับอุตสาหกรรม และสามารถนำไปสู่การแข่งขันด้านราคาที่รุนแรง (Severe price competition) ขึ้น
  2. ความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติ (Natural catastrophe risk): ความต้องการ (Demand) ทำประกันภัยทรัพย์สินที่เพิ่มสูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติ จะเพิ่มความท้าทาย (Challenge) การบริหารจัดการ และกระจายความเสี่ยงจากกลุ่มผลิตภัณฑ์ (Portfolio) การรับประกันภัยของบริษัทประกันภัย
  3. ความเสี่ยงด้านภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitical risk): ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitical stress) ที่ทวีความ รุนแรงขึ้นซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการค้า-การลงทุนระหว่างประเทศ (International trade–investment) อาจส่งผลกระทบต่อการเติบโตของประกันภัยทางทะเล (Marine insurance) และขนส่ง (Transportation) ความไม่แน่นอน (Uncertainty) ที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนภาคเอกชน (Private) และการไหลเข้า (Inflow) ของเงินลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (Foreign direct investment: FDI) อาจเป็นอุปสรรค (Barrier) ต่อการเติบโตของ ประกันภัยเชิงพาณิชย์ (Commercial insurance)
  4. ความเสี่ยงด้านนโยบายภาครัฐ (Government policy risk): ความล่าช้า (Delay) ที่อาจเกิดขึ้นในการใช้จ่ายงบประมาณ (Budget) ภาครัฐ เนื่องจากความไม่แน่นอนทางการเมือง (Political uncertainty) จะส่งผลกระทบต่อความต้องการทำประกันภัยในด้านอุตสาหกรรม (Industrial insurance) เช่น ประกันภัยสรรพภัย (Industrial all risks: IAR) และผลิตภัณฑ์ประกันภัยเชิงพาณิชย์อื่นๆ
  5. ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและกฎหมาย (Regulatory risk): ธุรกิจประกันภัยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ดังนั้น การปรับเปลี่ยนกฎเกณฑ์ที่เกิดขึ้น อาจทำให้บริษัทประกันภัยต้องเผชิญภาระต้นทุนที่เพิ่มขึ้น ทั้งในด้านการปรับปรุงระบบงาน การลงทุนในเทคโนโลยีใหม่ และการฝึกอบรมบุคลากร หากบริษัทไม่สามารถปรับตัวได้ทันเวลา อาจนำไปสู่การถูกปรับ, การจำกัดขอบเขตการดำเนินงาน, หรือแม้กระทั่งการถูกเพิกถอนใบอนุญาต ซึ่งส่งผลเสียต่อฐานะทางการเงิน 

แหล่งข้อมูล –

  1. chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://media.setgroup.or.th/setlink/Documents/2025/Apr/แนวโน้มธุรกิจกลุ่มบริษัทประกันภัย.pdf [2026, June 8].
  2. https://en.wikipedia.org/wiki/Health_insurance_marketplace [2026, June 8].