10. ตลาดประกันสุขภาพ – ตอนที่ 77
- โดย ดร. วิทยา มานะวาณิชเจริญ
- 17 กุมภาพันธ์ 2569
- Tweet
ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (Gross domestic product: GDP) คำนวณโดยใช้ราคาปัจจุบัน (Current price) ของสินค้าและบริการ ณ ปีที่ผลิต โดยไม่ได้ปรับผลกระทบของเงินเฟ้อ (Inflation impact) ทำให้ตัวเลขอาจสูงขึ้นตามราคาที่แพงขึ้น แต่ไม่สะท้อน (Reflect) การเติบโตทางเศรษฐกิจ (Economic growth) ที่แท้จริงเสมอไป
Nominal GDP จึงเหมาะสำหรับการเปรียบเทียบภาพรวม (Overview) ในระยะสั้น เช่น รายไตรมาส (Quarterly) แต่ไม่เหมาะกับการเปรียบเทียบข้ามปี (Year-over-year comparison) ที่ต้องการดูการเติบโตที่แท้จริง ซึ่งต้องใช้ Real GDP ที่ปรับเงินเฟ้อ (Inflation-adjusted) แล้วแทน
Nominal GDP ที่คาดว่าจะโต 3.3 - 3.8% ตามประมาณการของ TRIS (Thai Rating Information Services) โดยข้อมูลสถิติ (Statistics) ในช่วงปี พ.ศ. 2545 - 2566 พบว่าเบี้ยประกันวินาศภัย (Insurance premium) มีอัตราการขยายตัว 0.6 - 0.8 เท่าของการเติบโตของ Nominal GDP
ปัจจัยสนับสนุนสำคัญ มาจากมาตรการส่งเสริม (Promotional measures) อุตสาหกรรมรถยนต์ไฟฟ้า (Electrical vehicle industry) และ โครงการค้ำประกันสินเชื่อเช่าซื้อ (Hire purchase) รถกระบะโดย บสย* ซึ่งจะช่วยให้ประกันภัยรถยนต์ (Automobile insurance) ที่มุ่งเน้น (Focus) ความต้องการเฉพาะกลุ่มได้รับประโยชน์ (Specific group benefits) เป็นต้น
นอกจากนี้ ยังมีผลกระทบจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว (Earth quake) ที่จะทำให้ประกันอัคคีภัย (Fire insurance) และประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด (Industry All Risk: IAR) ที่มีสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองมหันตภัย (Disasters) ได้รับความนิยม (Popular) และมาตรการกระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ (Real-estate stimulation measure)
ตัวอย่างเช่น การปรับโครงสร้างหนี้ (Debt restructuring) และการลด LTV** ชั่วคราว จะช่วยเพิ่มความต้องการ (Demand) เงินกู้ (Credit) ประกันอัคคีภัยและประกันชีวิต นอกจากนี้ ตลาดสัตว์เลี้ยง (Pet market) ที่มีมูลค่าสูงขึ้น จะทำให้มีความต้องการทำประกันสัตว์เลี้ยง (Pet insurance) เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
*บยส. ย่อมาจาก บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (Thai Credit Guarantee Corporation - TCG) เป็นรัฐวิสาหกิจ (State enterprise) ภายใต้กระทรวงการคลัง (Finance Ministry) มีหน้าที่ช่วยผู้ประกอบการขนาดเล็กและกลาง (Small and medium-sized enterprise: SME) ให้เข้าถึง (Access) แหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยการค้ำประกันสินเชื่อ (Loan guarantee) ให้กับธนาคารและสถาบันการเงิน (Financial institutions) แทนผู้ประกอบการที่อาจขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Collateral)
**LTV ย่อมาจาก Loan to Value หรือ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน เป็นมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อควบคุมการให้สินเชื่อบ้าน (Home loan) โดยกำหนดเพดาน (Ceiling) วงเงินกู้สูงสุดเทียบกับราคาบ้าน (เช่น กู้ได้ 80% ต้องดาวน์ 20%) เพื่อลดความเสี่ยงของระบบการเงิน (Financial-system risk), ป้องกันการเก็งกำไร (Speculation) ในตลาดอสังหาริมทรัพย์, และส่งเสริมวินัยทางการเงิน (Financial discipline) ของผู้กู้
แหล่งข้อมูล –
